.svg){kind=icon}
การโอนเงินจากต่างประเทศมายังบัญชีประเทศไทย เป็นหนึ่งในวิธีการทำธุรกรรมที่สะดวกสบาย อีกทั้งช่องทางในการรับโอนเงินจากต่างประเทศก็มีหลากหลายช่องทาง ที่ช่วยเอื้ออำนวยความสะดวกอย่างมากสำหรับการรับเงินจากต่างประเทศ ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายซื้อของในต่างประเทศ หรือคนที่ทำงานร่วมกับบริษัทต่างชาติโดยรับเงินเดือนเป็นสกุลเงินของประเทศนั้น ซึ่งเมื่อมีการโอนเงินจากต่างประเทศมาบัญชีไทย ก็ต้องแปลงค่าเงินเป็นเงินบาท โดยจำนวนเงินบาทจะขึ้นอยู่กับค่าเงินใน ณ ขณะนั้นนั่นเอง
สารบัญบทความ
วิธีการโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย มีอะไรบ้าง
วิธีรับเงินโอนจากต่างประเทศมาไทยมีหลายวิธี โดยแต่ละวิธีก็มีขั้นตอนที่แตกต่างกันไป รวมถึงค่าธรรมเนียมที่เกิดจากการรับเงินจากต่างประเทศด้วย หลายคนอาจสงสัยว่าเราจะรับเงินจากต่างประเทศยังไงได้บ้าง วันนี้เราได้รวบรวม 5 วิธีโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย ดังนี้
รับเงินโอนผ่านธนาคาร ปลอดภัย เชื่อถือได้
อย่างที่ทราบ ในทุกวันนี้เราทำธุรกรรมผ่านธนาคารตลอด ไม่ว่าจะซื้อของออนไลน์ จ่ายชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ บริการฝาก ถอน โอน จ่ายภายในประเทศ ซึ่งนอกเหนือจากการทำธุรกรรมดังกล่าวแล้ว ธนาคารยังมีบริการรับโอนเงินจากต่างประเทศ โดยใช้ SWIFT CODE ในการทำธุรกรรม ต้นทางโอนง่าย ปลายทางได้รับเงินครบ ทำให้ธนาคารเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่คนมั่นใจที่จะทำธุรกรรมด้วย
ธุรกิจ B2B รับเงินโอนแบบไม่จำกัด ผ่านบริการจาก PingPong ครบจบทุกเรื่อง E-Commerce
PingPong Payments เป็นแพลตฟอร์มที่ให้บริการด้านการเงินและ E-Commerce เพื่อชำระเงินค่าสินค้า โดยเอื้อประโยชน์ให้ทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย สามารถโอนเงินข้ามประเทศหรือจ่ายเงินเดือนให้กับลูกจ้างที่อยู่ต่างประเทศได้โดยเสียค่าธรรมเนียมเพียง 1% เท่านั้น
ซึ่ง Pingpong Payments สามารถรับเงิน และโอนเงินได้แบบไม่มีขั้นต่ำหรือจำกัดจำนวนเงิน อีกทั้งรองรับธุรกรรมทางธุรกิจมากมาย ไม่ว่าจะเป็น B2B Offline, Trader, หรือธุรกรรมจากธุรกิจโรงงาน โดยคู่ค้าอีกฝ่ายไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีผ่าน PingPong ธุรกรรมจะผ่านเลขบัญชีธนาคารท้องถิ่นที่ออกโดย PingPong กล่าวคือลูกค้าจะมีบัญชีธนาคารอยู่ในประเทศคู่ค้า จึงทำให้การรับเงินเป็นเรื่องที่ง่าย สะดวก และรวดเร็ว นอกจากนี้ PingPong ยังรองรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินมากกว่า 50 สกุลเงินทั่วโลกอีกด้วย
รับเงินโอนผ่าน Paypal ยุคแรกของการโอนเงินต่างประเทศ
หากพูดถึงยุคแรกของบริการรับเงินโอนจากต่างประเทศ ก็ต้องพูดถึง Paypal ระบบ E-Payment ที่เปรียบเสมือนเป็นกระเป๋าสตางค์ออนไลน์ที่สามารถชำระเงินได้ทั่วโลก แต่เนื่องด้วยปัจจุบัน Paypal มีข้อจำกัดในการให้บริการมากขึ้น เช่น ทางฝั่งคู่ค้าผู้รับเงินต้องใช้บัญชี PayPal เช่นเดียวกันเท่านั้น, การจำกัดวงเงินในการรับเงินโอน, การปรับเพิ่มค่าธรรมเนียมเป็น 4% หรือการมีขั้นตอนในการผูกบัญชีที่ยุ่งยากขึ้น ทำให้ผู้ใช้งานหลายคนเริ่มมองหาทางเลือกอื่น เพื่อประหยัดเวลาและลดการหักยอดคงเหลือเพิ่มขึ้น
รับเงินโอนผ่าน Western Union มีบริการรองรับมากกว่า 6,100 แห่ง
Western Union สถานบริการรับโอนเงินจากต่างประเทศ ที่มีชื่อเสียงมาอย่างยาวนานและมีสาขาในประเทศไทยมากกว่า 6,100 แห่ง ที่ถึงแม้ผู้ใช้งานจะไม่มีบัญชีธนาคาร แต่ก็สามารถโอนเงินข้ามประเทศได้ ในเงื่อนไขที่ว่าลูกค้าจะต้องเดินทางไปทำธุรกรรมด้วยตนเองในสถานบริการที่กำหนดเท่านั้น โดยค่าธรรมเนียมการโอน จะคิดแตกต่างกันตามพื้นที่และขั้นตอนการโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย
รับเงินโอนผ่าน Wise ครอบคลุมสกุลเงินมากถึง 140 สกุลเงินทั่วโลก
Wise เป็นอีกหนึ่งช่องทางการโอนเงินไปต่างประเทศยอดนิยมที่ใช้งานกันทั่วโลก เนื่องจากมีค่าธรรมเนียมโอนเงินต่างประเทศที่ต่ำ นอกจากนี้ ยังสามารถตรวจสอบและเปรียบเทียบยอดเงินที่จะได้รับก่อนชำระเงิน ได้ที่หน้าเว็บไซต์โดยตรงได้อีกด้วย และด้วยความนิยมการโอนเงินข้ามประเทศผ่าน Wise ทำให้บริการดังกล่าวครอบคลุมสกุลเงินในการแลกเปลี่ยนทั่วโลกมากถึง 140 สกุลเงินเลยทีเดียว ทั้งนี้ Wise จะมีจำนวนวงเงินที่จำกัดในการโอน จึงเหมาะสมกับการโอนเงินหาบุคคลธรรมดา มากกว่าการใช้โอนเงินสำหรับธุรกิจแบบ B2B
ตรวจสอบค่าธรรมเนียม และอัตราแลกเปลี่ยน ก่อนโอนเงินข้ามประเทศ
ในการโอนเงินข้ามประเทศ ควรตรวจสอบทั้งค่าธรรมเนียมการรับเงินโอนจากต่างประเทศ และค่าธรรมเนียมในการโอนเงินไปต่างประเทศควบคู่กันไป เพราะหลายธนาคารมีค่าธรรมเนียมการรับโอนเงินจากต่างประเทศด้วย เช่น ธนาคารกรุงศรีอยุธยา มีค่าธรรมเนียมการรับเงินโอนต่างประเทศที่ 0.25% ของมูลค่าเงินที่รับโอน ขั้นต่ำ 200 บาท สูงสุด 500 บาท เป็นต้น นอกจากนี้ เพื่อให้ได้ค่าเงินที่ราคาดีที่สุด ควรตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยนเงินทุกครั้ง เนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินมีความผันผวนอยู่เสมอ
ค่าธรรมเนียมสำหรับบริการโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย
หากใครสงสัยว่าบริการรับเงินโอนจากต่างประเทศต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหรือไม่ ขอตอบเลยว่า ใช่ โดยอัตราค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการแต่ละที่จะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและประเทศปลายทางที่โอน ซึ่งอัตราค่าธรรมเนียมสำหรับบริการโอนเงินจากต่างประเทศมาไทยมีดังนี้
- โอนเงินข้ามประเทศผ่านธนาคาร มีค่าธรรมเนียมตามอัตราที่กำหนด บางธนาคารเริ่มต้นที่ 150 บาทต่อรายการ ไปจนถึง 2,000 บาทต่อรายการ
- โอนเงินข้ามประเทศผ่าน PingPong Payments ค่าธรรมเนียมสูงสุด 1% และไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
- โอนเงินข้ามประเทศผ่าน Paypal มีค่าธรรมเนียม 4% จากเงินโอน
- โอนเงินข้ามประเทศผ่าน Western Union จะคิดค่าธรรมเนียม 99 บาททุกยอดการโอน ไม่ว่าจะจำนวนเงินโอนเท่าไหร่ หรือปลายทางเป็นประเทศอะไร ก็คิดราคาเดียวกันทั้งหมด
- โอนเงินข้ามประเทศผ่าน Wise มีอัตราค่าธรรมเนียมเริ่มต้นที่ 0.35% แต่มีการจำกัดค่าวงเงินในการโอนที่ต่ำ จึงเหมาะกับการโอนเงินให้เพื่อนหรือญาติมากกว่าการทำธุรกรรมทางธุรกิจ
โอนเงินจากต่างประเทศ ต้องให้ข้อมูลอะไรแก่ผู้ส่งบ้าง
ขั้นตอนการโอนเงินจากต่างประเทศมาไทยต้องใช้ข้อมูลทางธุรกรรมการเงินที่สำคัญ ดังนี้
- ข้อมูลบัญชีปลายทาง ได้แก่ เลขที่บัญชีธนาคาร, ชื่อธนาคาร, ที่อยู่ธนาคารหรือสาขา, ชื่อบัญชี และประเภทบัญชี
- รหัส Swift code
- รหัสตัวแทนธนาคาร 9-Digit Routing Number
- ใบเรียกเก็บเงิน ที่ระบุสินค้าและราคา
โอนเงินจากต่างประเทศมาไทยใช้เวลากี่วัน
บางคนอาจมีคำถามว่า แล้วการโอนเงินจากต่างประเทศใช้เวลากี่วันกว่าจะเข้าบัญชีไทย? คำตอบก็คือ แต่ละช่องทางที่ใช้โอนเงินข้ามประเทศนั้น จะมีระยะเวลาการดำเนินการที่แตกต่างกัน โดยมีปัจจัยภายนอก เช่น ยอดจำนวนเงินที่โอน สกุลเงินหรือประเทศปลายทางเป็นตัวกำหนด ซึ่งแต่ละช่องทางมีระยะเวลาต่างกันดังนี้
- โอนเงินข้ามประเทศผ่านธนาคาร ใช้ระยะเวลาประมาณ 2-5 วันทำการ
- โอนเงินข้ามประเทศผ่าน PingPong Payments สามารถรับเงินได้ทันทีภายในวันที่โอน หรือช้าสุด 1 วันทำการหลังโอนเงิน
- โอนเงินข้ามประเทศผ่าน Paypal ไปยังปลายทางเป็นบัญชีธนาคาร ใช้เวลาประมาณ 5-7 วันทำการ
- โอนเงินข้ามประเทศผ่าน Western Union สามารถรับเงินได้ทันที ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเทศปลายทางด้วย หากโอนเงินจากต่างประเทศมาไทยใช้เวลาประมาณ 1-2 วันทำการ
- โอนเงินข้ามประเทศผ่าน Wise รับเงินได้ทันที หรือได้รับเงินภายใน 1 วัน แต่มีการจำกัดวงเงินในการโอนที่ค่อนข้างต่ำ
คำถามที่พบบ่อยในการโอนเงินต่างประเทศ (FAQs)
สามารถโอนเงินมาจากประเทศไหนได้บ้าง
การโอนเงินจากต่างประเทศสามารถทำได้หลายประเทศทั่วโลกเป็นส่วนใหญ่ และสถานบริการการเงินที่รองรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน สำหรับการโอนเงินข้ามประเทศผ่านธนาคาร สามารถทำได้ทุกประเทศที่มีรหัส SWIFT CODE
SWIFT CODE คืออะไร
SWIFT CODE ย่อมาจาก Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunication คือ รหัสของธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ ทั่วโลก เพื่อใช้ในการรับ-ส่งข้อความระหว่างกัน อาทิ คำสั่งการโอนเงินระหว่างประเทศ โดย SWIFT CODE จะมีความยาวประมาณ 8-11 ตัว ประกอบด้วยตัวอักษรและตัวเลข เช่น SWIFT CODE ของธนาคารแห่งประเทศไทย คือ BOTHTHBKXXX ซึ่งมีความหมายดังนี้
อักษรตัวที่ 1-4 หมายถึงรหัสของธนาคารนั้นๆ เช่น BOTH = Bank Of Thailand
อักษรตัวที่ 5-6 คือรหัสประเทศ เช่น TH = Thailand
อักษรตัวที่ 7-8 คือรหัสบอกเมือง เช่น BK = Bangkok
3 ตัวสุดท้ายหมายถึงรหัสสาขาธนาคาร ถ้าเป็นสำนักงานใหญ่จะเป็น XXX
ส่วน SWIFT CODE ของธนาคารต่าง ๆ ในประเทศไทย จะมีหมายเลขรหัสดังต่อไปนี้
- BKKBTHBKXXX รหัสของธนาคารกรุงเทพ
- AYUDTHBKXXX รหัสของธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- KASITHBKXXX รหัสของธนาคารกสิกรไทย
- KRTHTHBKXXX รหัสของธนาคารกรุงไทย
- SICOTHBKXXX รหัสของธนาคารไทยพาณิชย์
- TMBKTHBKXXX รหัสของธนาคารทหารไทยธนชาติ
- GSBATHBKXXX รหัสของธนาคารออมสิน
- SCBLTHBKXXX รหัสของธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์
- UOVBTHBKXXX รหัสของธนาคารยูโอบี
- UBOBTHBKXXX รหัสของธนาคาร CIMB Thai
- CITITHBXXXX รหัสของธนาคาร Citibank Thailand
- KKPBTHBKXXX รหัสของธนาคารเกียรตินาคิน
ถ้าหากเกิดเหตุการณ์ผิดปกติ อาทิ เช่น สงคราม สถานการณ์ทางการเมือง จะสามารถโอนเงินได้หรือไม่
หากเกิดสถานการณ์ทางการเมืองหรือสงคราม การโอนเงินระหว่างประเทศอาจถูกระงับ หรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันการเงินในประเทศนั้น ๆ
จะทราบได้อย่างไรว่าโอนเงินจากต่างประเทศมาถึงแล้วหรือยัง
ทุกสถาบันการเงินที่ให้บริการรับโอนเงินจากต่างประเทศ จะมีช่องทางในการตรวจสอบหรือติดตามขั้นตอนการโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย เช่น ส่ง SMS มายังหมายเลขโทรศัพท์, ส่งข้อมูลผ่านอีเมล หรือตรวจสอบผ่านเว็บไซต์ของสถาบันการเงินนั้น ๆ
สรุปการรับเงินและโอนเงินจากต่างประเทศ
การรับเงินโอนจากต่างประเทศสามารถทำได้ผ่านธนาคารและตัวกลางที่เป็นสถาบันการเงิน แต่อย่างไรก็ตาม การทำธุรกรรมควรทำกับบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ ปลอดภัย มั่นใจได้ว่าเงินที่โอนไป ปลายทางจะได้รับอย่างแน่นอน ซึ่งหนึ่งในสถาบันการเงินที่เชี่ยวชาญด้านการรับเงินโอนจากต่างประเทศอย่าง PingPong Payments นอกจากจะมีค่าธรรมเนียมในการโอนที่ต่ำแล้ว ยังสามารถทำธุรกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวกับ E-Commerce ได้อีกด้วย สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://th.pingpongx.com/
รายการอ้างอิง
Pingpongx. บริการรับเงินและชำระเงินข้ามพรมแดน. https://th.pingpongx.com/
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2024). เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมบริการดิจิทัลแบงก์กิ้ง. https://app.bot.or.th/1213/MCPD/FeeApp/DigitalBankingServiceFee
Wise. (2024). Wise Fees & Pricing. https://wise.com/gb/pricing/
Thaiontours Team. (2023). แนะนำ Wise (เดิมTransferWise) โอนเงินข้ามประเทศง่ายมาก ๆ ทั้งราคาถูกและรวดเร็ว [อัพเดท].https://thaiontours.com/thailand/transfer-wise
